التأمين على المنزل هو نوع شامل من التأمين يحمي المنزل ومحتوياته من العديد من المخاطر ، من الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات والزلازل إلى السرقة و الحرائق. في الوقت نفسه ، لا يمكن لأصحاب المنازل فحسب ، بل المستأجرين أيضًا الاستفادة من التأمين على المنزل. حتى لو لم يكونوا أصحاب المنزل ، يمكن لمن يعيشون في المنزل ضمان ممتلكاتهم من خلال هذا التأمين.
تتكون تغطية تأمين السكن من ضمانات رئيسية وإضافية. قد تختلف هذه التغطيات اعتمادًا على شركة التأمين. أهم المخاطر في التأمين على السكن هي مخاطر الحريق. تقدم كل شركة تأمين التأمين ضد الحريق للتأمين على المنزل. بموجب هذا الضمان ، يتم التأمين على البضائع التي تضررت من الصواعق والحرائق. كما يغطي تأمين السكن الأضرار المباشرة التي تلحق بالممتلكات المؤمن عليها من الدخان والبخار الناتج عن الانفجار والحريق. من خلال توسيع نطاق بوليصة التأمين ، من الممكن تأمين المنزل والممتلكات ضد العديد من المخاطر.
التأمين على المنزل ليس إلزاميا. ومع ذلك ، نظرًا لأنه الضمان الوحيد في يد البنك أثناء عملية سداد القرض للمنازل التي سيتم شراؤها بقرض سكني ، فقد يطلب البنك تأمين المنزل ضد الأضرار المحتملة. يجب تقديم خيارات DASK (التأمين الإجباري ضد الزلازل في تركيا) مع التأمين الإلزامي ضد الزلازل من قبل جميع مالكي المنازل. هناك فروق بين DASK والتأمين العادي على المنزل.
كلا النوعين من التأمين يغطي الأضرار التي تلحق بالمنازل. ومع ذلك ، فإن الاختلاف الرئيسي بين نوعي التأمين هو تغطية حزمة التأمين الخاصة بهم. التأمين الإجباري ضد الزلزال يغطي فقط جزء من الأضرار المادية الناجمة عن الزلزال. يغطي تأمين السكن الأضرار التي قد تحدث لأسباب عديدة مختلفة مثل الحريق والانفجار والانهيار وتحطم السيارة وتحطم الطائرة والعواصف والعمل الإرهابي.
ماذا يوفر التأمين على المنزل؟
يوفر تأمين السكن تغطية للأضرار المادية والمعنوية. أدناه هي النقاط الاكثر تغطية:
- الانفجار والحريق: جميع الأضرار والخسائر التي قد تنجم عن هذين السببين تغطيهما التغطية التأمينية.
- الإضرابات وحالات الإغلاق وأعمال الشغب والإرهاب والتحركات العامة: يطبق إعفاء بنسبة 5٪ مما حدث في حادثة وقعت في الأحداث التي وقعت في الأحداث التي وقعت من قبل هذه الحركات.
- التأمين ضد الحوادث الشخصية: ويغطي المؤمن له في حالة وقوع حادث ، وصاحب التأمين في حالة الوفاة.
- الاضرار المائية: يتم تغطية الأضرار التي تلحق بالبضائع المؤمن عليها نتيجة انفجار أو كسر المياه أو الغلايات أو أنابيب التدفئة أو التركيبات في المبنى من التغطية.
- الحماية من التضخم: يتم ضمان حماية قيم المباني والسلع من التضخم.
- الابتزاز والخطف: في حالات الابتزاز والخطف التي يواجهها المؤمن له وعائلته خارج المنزل ، يتم تغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات الشخصية أو سرقة النقود بموجب الشروط الخاصة المحددة في الوثيقة.
- الدخان: الأضرار التي تسببها أجهزة الطهي المتصلة بالفتحة أو الأنابيب والمدخنة هي من بين الضمانات.
- إزالة الحطام: يتم تغطية نفقات إزالة الحطام الناتج عن إدراك المخاطر التي تغطيها البوليصة.
- تعطل الماكينة: يعتبر كسر الآلات التي لا يزيد عمرها عن 10 سنوات ، مثل الهيدروفونات والمولدات وتركيب أحواض السباحة والضاغط في المنزل ، ضمن نطاق تغطية البوليصة.
- خدمات المساعدة: الكهرباء ، والسباكة ، والتبديل ، وأعمال الزجاج ، والإسعاف ، وإرسال الممرضات والأطباء المتخصصين ، والخدمات الأمنية والفندقية ، وتوصيل رسائل الطوارئ هي من بين الضمانات في نطاق خدمات المساعدة.
- مسؤولية رب الأسرة: من بين الضمانات الأضرار المادية والجسدية التي قد يتسبب فيها المؤمن له وعائلته لأطراف ثالثة في المنزل بسبب حادث.
- الفيضانات: في حالة فيضان مجاري المياه والجداول والأنهار والمجاري والقنوات حول المسكن المؤمن عليه ، وفي حالة الفيضانات والفيضانات بسبب هطول الأمطار بشكل غير طبيعي ، يتم التأمين على البضائع التالفة.
- الانهيارات الأرضية: العناصر التي تضررت من الانهيار والانهيار الأرضي الذي يحدث بسبب الفيضانات على الأرض التي أقيم عليها المنزل المؤمن عليه ومحيطه مغطاة بالتغطية.
- الزلازل وثوران البراكين: يغطي تأمين السكن الأضرار بخلاف التأمين الإجباري ضد الزلازل (DASK).
- وزن الثلج: يتم تغطية الأضرار التي لحقت بالمباني والأسطح والبضائع نتيجة تساقط الجليد والثلوج المتراكمة على السطح بسبب تساقط الثلوج بكثافة.
- العاصفة: تعتبر الأضرار التي تسببها العواصف الناتجة عن الأحداث الطبيعية مثل البرد والأمطار والثلوج أو بسبب العناصر التي تجرها العاصفة ضمن نطاق التغطية.
عندما يتم الحصول على تأمين السكن المناسب وفقًا للاحتياجات ، يتم إنشاء ضمان لجميع المخاطر المذكورة أعلاه.
ماذا يغطي التأمين على المنازل؟
يختلف نطاق التأمين على المنزل في تركيا حسب سياسات شركات التأمين ونوع البوليصة التي يفضلونها. في الوقت نفسه ، تختلف التغطية وفقًا لاحتياجات الأشخاص الذين سيحصلون على التأمين و المخاطر التي يتوقعونها. في بوليصة التأمين ذات الصلة ، يتم احتساب الأقساط و التعويضات بشكل منفصل. ضمن نطاق التأمين على المنزل ، فإن الصواعق والحرائق هما أخطار التغطية الرئيسية. يتم التأمين على العناصر التالفة بسبب هذين الخطرين. إذا تسبب الدخان والبخار الناجم عن الانفجار والحريق في إتلاف البضائع المؤمن عليها ، فسيتم تغطية هذه الأضرار أيضًا. . بالإضافة إلى مخاطر الصواعق والحرائق ، يمكن تغطية العديد من المخاطر من خلال تأمين الإسكان. هذه المخاطر والعناصر الخاضعة للضمان هي كسر الزجاج ، والدخان ، والمياه الداخلية ، والكوارث الطبيعية ، والإضراب ، والإغلاق ، والإرهاب ، والحركات الشعبية ، والحوادث الشخصية ، والسرقة ، والابتزاز ، والتضخم ، وكسر الآلة ، وإزالة الحطام ، ومسؤولية رئيس الأسرة ، والمساعدة الخدمات والنقل.
ما هي التغطية الرئيسية في تأمين المنزل؟
التغطية الرئيسية في جميع وثائق التأمين على المنزل هي تغطية التأمين ضد الحريق. الضمانات الأخرى هي ضمانات إضافية. اعتمادًا على حالة السكن والممتلكات ، يمكن إجراء إضافات وطرح إضافية للتغطية. التغطيات التالية هي أنواع التغطية الأساسية المدرجة في بوليصة تأمين المنازل:
- تغطية التأمين ضد الحريق: وهي تغطي الأضرار التي قد تحدث بسبب حريق في المسكن والممتلكات. كما يغطي الأضرار التي يسببها الدخان إذا تم تحديد المخاطر. قد يكون سبب الحريق انفجارات عرضية. لذلك ، من المفيد إضافة خطر الانفجار إلى البوليصة.
- تغطية التأمين ضد السرقة: يغطي التأمين ضد السرقة الأضرار التي تحدث أثناء السرقة وبعدها.
- تغطية الزلازل والانفجارات البركانية: يتم تغطية جميع الأضرار الناجمة عن هذا السبب.
- تغطية الفيضانات والفيضانات: تغطي الفيضانات والفيضانات جميع الأضرار الناجمة عن الفيضانات أو الفيضانات. كما يغطي الأضرار في الممتلكات. إذا كانت هناك حديقة للمنزل أو أي منطقة أخرى خارج المنزل ، فيجب تغطيتها مسبقًا في البوليصة لتغطيها التغطية.
- ضمان أنظمة المياه داخل المبنى: ويغطي الأضرار التي تسببها البنية التحتية للمياه التي قد تحدث داخل المبنى.
- العواصف والبرد والدخان ووزن الثلج وتغطية الانهيارات الأرضية: كل هذه المخاطر المؤمن عليها تعوض الخسائر عند حدوثها. يجب تحديدها في السياسة بشكل منفصل لكل موضوع خطر.
- الاصطدام بمركبة برية وبحرية وجوية
- الضمان ضد النزلاء في المسكن: كما يغطي الأضرار التي تلحق بالنزلاء في المسكن.
- تكاليف إزالة الحطام: على الرغم من أن تكاليف إزالة الحطام غالبًا ما تكون مخاطرة غير ملحوظة وقليلة التقدير ، إلا أنها تخلق تكاليف خطيرة نتيجة لحدث ما. لهذا السبب ، عند إضافته إلى السياسة ، تكون هذه المخاطر مضمونة.
- مصاريف الإقامة والنقل: بعد حدوث خطر محتمل ، قد يحدث نقل كامل للبضائع أو نقلها. ويغطي التكاليف التي قد تنشأ مقابل هذه المواقف. يحمي من الخسارة الاقتصادية.
- ضمان الجهاز الإلكتروني: تغطية الجهاز الإلكتروني من الضمانات المهمة. إنه أحد العناصر المهمة للتأمين على الممتلكات في نطاق التأمين على المنزل. في حالة ضياع أو تلف هذه الأجهزة ، والتي يسهل تلفها، فإن هذا الضمان يضمن ضياعها وتلفها. وفقًا لسياسة شركة التأمين ، قد يكون هناك أيضًا ضمان مالي. طريقة بديلة أخرى هي توفير جهاز بنفس القيمة و الميزات من قبل شركة التأمين.
كيف يتم الحصول على تأمين على المنزل؟
عند اختيار تأمين السكن في تركيا ، يجب تحديد المخاطر المتعلقة بالمنزل ومحتوياته أولاً. ثم يجب حساب تكلفة المنزل وتكلفة البضاعة. بعد ذلك ، يجب البحث عن الشركات التي تقوم بالتأمين على المنزل واختيار شركة التأمين التي لديها أفضل حزمة تغطية. أثناء عمل بوليصة تأمين على المنزل مع شركة التأمين ، يتم عقد العقد من خلال التحدث بصراحة عن كل موضوع. في غضون ذلك ، يتم تقديم المعلومات والوثائق اللازمة ، والتي تعتبر مهمة لإعداد بوليصة التأمين. يتم تحديد القسط السنوي في البوليصة. إذا تم طلب ملحق السياسة في نهاية كل عام ، يتم إجراؤه تلقائيًا. التجديد السنوي اختياري تمامًا. كما يرجى العلم أنه يمكن مراجعة السياسة ، حيث يمكن إضافة ضمانات إضافية وفقًا للشروط.
يشتري العديد من الأجانب في تركيا منزلًا للعيش فيه أو للاستثمار فيه. بالنسبة للأجانب للحصول على تأمين على المنزل ، يجب أن يكونوا مقيمين ويحملون رقم هوية أجنبي. تعطي دولة الجمهورية التركية رقم تعريف الأجنبي. بهذا الرقم يصبح من السهل والممكن الاندماج في النظام من شركات التأمين. من الممكن الحصول على تأمين بهذه الطريقة. إذا كان الأجانب يعيشون في المنزل الذي اشتروه وحصلوا على تأمين على السكن ، فإن التأمين يغطي أيضًا ممتلكاتهم داخل المنزل. إذا كان هو أو هي لا يعيش هنا ويؤجر منزله ، فإن التأمين يغطي المنزل.
ما هي المستندات المطلوبة للتأمين على المنزل؟
في تأمين السكن ، يجب على مالك المنزل التأكد من أن منزله أو منزلها يزيد عن تكلفة متر مربع البناء الحالية في تاريخ التأمين ، باستثناء سعر الأرض. ضمن نطاق تأمين حزمة الإسكان ، بما في ذلك جميع العناصر في الضمان وتنفيذ TCIP (مجمع التأمين على الكارثة التركي) معًا سيوفر الضمان الكامل. مرة أخرى ، نظرًا لأن التأمين ضد الحوادث الشخصية والعديد من مخاطر التأمين المماثلة تشمل مخاطر الإسكان ، فإن اختيار مخاطر التغطية التأمينية أمر مهم. . وفقًا لاختيار هذه المخاطر ونطاق التغطية ، يتغير نطاق المستندات أيضًا أثناء إجراء التأمين على المنزل.
فيما يلي جميع المستندات المطلوبة:
- معلومات الهوية
- وثيقة رسمية توضح العنوان الكامل للسكن
- وثيقة توضح تكلفة بناء المنزل
- تحديد الدور والمتر المربع للسكن
- وثائق على المعلومات التي تبين تكلفة البضائع
- أسلوب استخدام المسكن
هل التأمين على المنزل إلزامي في تركيا؟
التأمين على السكن ليس إلزاميا في تركيا. إنه نوع اختياري من التأمين. وفقًا لنطاق تأمين السكن ، فإنه يؤمن المنزل ضد الحريق والفيضانات والكوارث الطبيعية والسرقة. يوفر تأمين DASK تغطية ضد الزلازل. TCIP إلزامي في تركيا. لكن التأمين على المنزل ليس إلزامياً. إذا كان سيتم استخدام القرض أثناء شراء منزل ، فقد تتطلب العديد من البنوك التي سيتم سحب القرض منها تأمينًا طوال مدة دين القرض. ومع ذلك ، لا يوجد شرط قانوني. على الرغم من أنه ليس إلزاميًا ، إلا أنه نوع من التأمين ضروري لأمن المنزل.
ما هي رسوم التأمين على المنزل في تركيا؟
التأمين على السكن هو نوع من التأمين الذي يؤمن منزلك ضد الحريق والزلازل والفيضانات والبرد والسرقة وكسر الزجاج والعديد من الأضرار المحتملة الأخرى ، اعتمادًا على التغطية. لذلك ، يتم تضمين التأمين على الممتلكات أيضًا في نطاق التأمين على المنزل. كل هذه تشكل نطاق الضمان. تتوسع التغطية أو تتعاقد وفقًا لعدد مخاطر التأمين. العامل الرئيسي الذي يحدد أيضًا قسط التأمين على المنزل هو مقدار المخاطر المدرجة في البوليصة. هناك ممارسات أقساط مختلفة في كل شركة تأمين في تركيا وفقًا لنطاق باقات التأمين. بالتنافس مع بعضها البعض ، تقدم شركات التأمين عروضًا جذابة لأولئك الذين سيحصلون على تأمين. في هذه المرحلة ، الشيء المهم هو أن الشخص الذي سيحصل على التأمين يختار بشكل صحيح عناصر المخاطرة. وفقًا لذلك ، يمكن للتأمين الحصول على التأمين عن طريق اختيار الشركة التي تقدم حزمة التغطية الأنسب. يتم تشكيل المستوى الأمثل لقسط التأمين للمؤمن عليه.
أثناء إجراء حسابات المخاطر ، يتم تحديد تكلفة السكن والبضائع وكذلك الموضوعات المعرضة لخطر التلف. نظرًا لأنه سيتم تطبيق التعويض على هذه التكاليف ، فهما عنصران مهمان في الحساب لحساب قسط التأمين.
بناء المساكن هو الرسم الذي يتم الحصول عليه من تسليم تشييد المبنى للمنزل مع إجمالي التعويض المحسوب من خارج المبنى. بمعنى آخر ، بناء المساكن ليس قيمة البناء ، بل إعادة الإعمار. يتم أخذ مخطط تكلفة بناء المساكن ، الذي تم تحديده بشكل مشترك من قبل وزارة البيئة والتحضر في جمهورية تركيا ووزارة المالية ، في الاعتبار في تكلفة بناء المنزل بالمتر المربع. يتم قبول العناصر الخاصة بالمؤمن عليه وأفراد الأسرة الذين يعيشون معها في المنزل وغير المدرجة في تركيبات المنزل كتعريف عام.
في تأمين السكن ، يمكننا أن نعطي أمثلة على متوسط أقساط التأمين على متوسط قيمة السكن والمتوسط العام لأسعار العقارات.
على سبيل المثال ، فإن متوسط القسط السنوي لتأمين السكن بمتوسط تكلفة بناء مساكن 250000 ليرة تركية (16600 دولار أمريكي) ولا توجد تغطية للممتلكات سيكون 300 ليرة تركية (20 دولارًا أمريكيًا). عند إضافة 100000 ليرة تركية إلى السياسة في هذا المثال ، سيكون متوسط القسط السنوي 500 ليرة تركية (33 دولارًا أمريكيًا). يتم الدفع بالليرة التركية (TL). تختلف الأسعار حسب شركات التأمين وباقات التغطية التي تقدمها. هذه هي متوسط الأسعار للفترة الأخيرة من عام 2021 وهي متوسط الأسعار التي سيستمر تطبيقها اعتبارًا من عام 2022.
ماهي مزايا التأمين على المنزل؟
يغطي التأمين على المنزل مساحة واسعة جدًا وهو نوع من التأمين يوفر العديد من الخدمات. على الرغم من أن قضايا التغطية الرئيسية للتأمين على المنزل هي مخاطر مثل الحريق والكوارث الطبيعية والسرقة ، إلا أنها لا تقتصر على هذه. يوفر التأمين على المنزل ، وهو نوع من التأمين مع مثل هذه التغطية الواسعة ، العديد من المزايا.
- الحماية الشاملة ضد المخاطر الرئيسية: توفر وثيقة التأمين على المنزل تعويضًا شاملاً عن الأضرار التي ستحدث في حالة وجود مخاطر كبيرة مثل الحريق والفيضانات والفيضانات والعواصف والسطو والاضطرابات الاجتماعية.
- الحل النهائي لمشاكل السباكة: يضمن تأمين السكن اختيارياً التركيبات داخل المنزل. تغطي شركة التأمين العديد من الخدمات مثل الأقفال وأعمال التركيبات المائية والكهربائية وحتى صيانة سخانات المياه وتنظيف السجاد.
- التأمين على المنزل الذي يؤمن الناس: يمكن أن يوفر التأمين على المنزل تغطية ضد الحوادث التي تحدث داخل المنزل. وفقًا لمبادئ الوثيقة ، يتم دفع تعويض للورثة في حالة الوفاة والتعويض في حالة العجز.
- الحماية من تأثير التضخم: يحمي تأمين السكن قيمة المنزل من تأثير التضخم ويطبق زيادة في تكلفة التأمين بمعدل التضخم. أثناء تحديد معدل الزيادة ، يتم أخذ بيانات معهد الإحصاء التركي كأساس. وبالتالي ، في حالة حدوث ضرر ، يمكن أن يغطي الضرر.
- ميزة الضمانات الإضافية: الأضرار المادية الناتجة عن الإضرابات والأعمال الإرهابية ، والأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية مثل الحرائق ، والصواعق ، والفيضانات ، والأعاصير ، والخسائر الناتجة عن الحوادث مثل الفيضانات ، وانفجار الغاز الطبيعي ، والخسائر المالية الناتجة عن السرقة ، والأضرار. بسبب اصطدام المركبات الجوية أو البحرية أو البرية ، وفقدان الإيجار وتكاليف إزالة الحطام
- الخدمات الإضافية التي تقدمها شركات التأمين مع التأمين على المنزل: المساعدة الطبية الطارئة ، صانع الأقفال ، سباك ، دفع الفواتير ، سيارة إسعاف، مرافق.
ما هي عيوب التأمين على المنزل؟
الكلفة. حيث أن التأمين على المنازل باهظ الثمن. تعتبر مصاريف الاحتفاظ بوثيقة التأمين على المنزل كبيرة بسبب الأقساط الشهرية المرتفعة المحتملة. إن اقل مبلغ يتعين عليك دفعه في حالة الطلب يعتبر جزء سلبي في هذه الأقساط المرتفعة.
لا يغطي التأمين على المنزل جميع أنواع الأضرار التي تلحق بمنزلك. لن توفر السياسة ، على سبيل المثال ، تغطية لجميع الخسائر الناجمة عن العواصف والأضرار الناجمة عن المياه في بعض المواقع. نتيجة لذلك ، من الأهمية بمكان فهم ما يغطيه كل تأمين على وجه الخصوص. الشروط والأحكام. نظرًا لأنهم مدفونون في شروط وأحكام السياسة ، فقد يكون هناك عدد من الرسوم الخفية المرتبطة بالتأمين على المنزل والتي لا يعرفها حاملو الوثائق. بالنسبة لأصحاب المنازل ، يعد اختيار بوليصة التأمين على المنزل قرارًا مهمًا. إن فهم مزايا وعيوب التأمين على المنزل بالإضافة إلى التغطية التي يوفرها قد يساعدك في اتخاذ قرارك بشأن أفضل مسار للعمل.